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花旗中國陳虹:從商業銀行角度助力供應鏈融資

時間: 2019-12-03 16:51:06 來源:   網友評論 0
  • 陳虹表示,供應鏈如今在戰略層面上得到了公司高管的重視,很多CFO也把供應鏈的運營當做銷售、市場份額增長的驅動因素。銀行從上游供應商采購、發貨、生產、銷售運輸、分銷,再到最終拿到產品,在整個鏈條上提供了多樣的結算及融資方式
來源:億歐網、億歐汽車


[ 導讀 ] 陳虹表示,供應鏈如今在戰略層面上得到了公司高管的重視,很多CFO也把供應鏈的運營當做銷售、市場份額增長的驅動因素。銀行從上游供應商采購、發貨、生產、銷售運輸、分銷,再到最終拿到產品,在整個鏈條上提供了多樣的結算及融資方式


【編者按】在產業科技快速迭代和行業周期性變革的大背景下,金融與汽車產業的共生、協同關系越來越緊密。產業聯動、創新融合,將成為帶動汽車新消費新力量。
2019年11月29日,以“產業共生·協同創新”為主題的第九屆陸家嘴產業金融論壇暨GIIS2019第三屆汽車新消費峰會在上海舉辦。本次峰會聚焦汽車新出行、汽車新零售、汽車金融、汽車金融風控以及供應鏈金融等前沿熱議話題,出席嘉賓包括政府領導及業內各領域專家,從產業創新、政策趨勢、投資、科創等視角共話汽車產業消費、金融發展新趨勢,共同守望2020。
11月29日,第九屆陸家嘴產業金融論壇暨GIIS第三屆汽車新消費峰會在上海召開。花旗銀行(中國)有限公司財資與貿易金融部總監陳虹發表主題演講,她的主要觀點如下:
1、“去杠桿”要做到充分利用現有上下游供應鏈鏈條,做有針對性的貿易融資,而不是簡單地借款、貸款。
2、如今,供應鏈已在戰略層面上得到了公司高管的重視,很多CFO也把供應鏈的運營當做銷售、市場份額增長的驅動因素。
3、從財務供應鏈方案來看,除了有實物供應鏈,還有資金流、信息流,關鍵還有風險管控。銀行除了最擅長資金的運作,還最擅長風險的控制。
4、銀行從上游供應商采購、發貨、生產、銷售運輸、分銷,再到最終拿到產品,在整個鏈條上提供了多樣的結算及融資方式。
以下為陳虹演講實錄(有刪減):
大家好,非常高興能夠參加這次峰會,我跟大家分享一下Supply Chain Finance(供應鏈金融)的趨勢,以及在這一趨勢下,銀行能為大家提供哪些結算與融資服務。
先講一下我們對貿易和供應鏈的觀察。我們觀察到,全球貿易在成倍增長,結算方式從傳統的信用證結算方式更多轉向社交貿易。從各個行業來看,一方面,大家重視有形供應鏈;另一方面,大家也更加重視財務供應鏈的有效管理。
財務供應鏈管理方面,主要是優化報表,以及促進企業的流動性與盈利性。要做到不光有流動性需求,也要把它轉成盈利性增長,如:降低采購成本、提升銷售業務等。
供應鏈發展趨勢方面,從宏觀環境來看,無論是中國還是國際上各個經濟體,都有一個趨勢叫做“去杠桿”。“去杠桿”要做到充分利用現有上下游供應鏈鏈條,做有針對性的貿易融資,我們也叫“供應鏈融資”,而不是簡單地借款、貸款。資產負債表并不是要簡單的數據,這樣資產負債表既不會太好看,杠桿也會比較大。
無論是自身應付的風險管控,還是上下游企業對你的相信,都要靠銀行供應鏈的方案幫助你推行賒銷。
還有一個趨勢,“供應鏈”也是“共贏鏈”供應鏈的每個環節都要壓縮成本開支,不光要想到你自己的這一環怎么優化、降低成本,還要想到生態系統也要通過這樣的供應鏈方案,從而降低成本。他們從整個鏈條成本幫助到你降低采購價格、增加銷售利潤,其中也包括盡量減少存貨。
如今,供應鏈已在戰略層面上得到了公司高管的重視,很多CFO也把供應鏈的運營當做銷售、市場份額增長的驅動因素。
財務供應鏈方案來看,除了有實物供應鏈,還有資金流、信息流,關鍵還有風險管控。銀行除了最擅長資金的運作,還最擅長風險的控制。除了控制自己的風險,銀行要遵守巴塞爾協議,要保證自己的流動性是安全的資金提供方,同時也要控制所服務的客戶的風險,幫助客戶控制他的風險,甚至幫助客戶進一步控制上下游的風險。
從這個角度來說,銀行從上游供應商采購、發貨、生產、銷售運輸、分銷,再到最終拿到產品,在整個鏈條上提供了多樣的結算及融資方式。國際上最主要的有跨境的信用證,有托收、供應鏈融資、保理。國內也有比較特色的國內信用證和國內供應鏈,大家耳熟能詳的就是銀行承兌匯票、商業承兌匯票,這都是中國特色的供應鏈融資工具。
如果一個企業運作得非常好,那么其做得好的代價就是供應商要給它放賬,它的買家要及時付錢,甚至包括預付款。
如果只是片面地強調供應鏈優化,會發現它的成本并沒有消失不見,肯定會被某一方承擔。如果我們把眼光放的遠一點,從整個鏈條來看,會發現這樣的運營并不是最優化的,從生態系統角度來講并不是最好的。
把全球供應鏈從橫、縱向來分析,都有更多考量。現在利用金融科技做一個“四流合一”去監控,在保證流動性的同時精準計算成本的控制。基于現在的供應鏈全球化趨勢,分工更加明確了。不光是國內各個行業的分工,也涉及到跨境的分工。
這里面就會有各種各樣流動性的支持,從訂單開始就有發貨前融資,到發貨后生成融資應收賬款,再到基于應收賬款做各種各樣的融資,都是為了提高全球供應鏈的有效性。
從銀行的角度,要考量怎么把客戶的利益最大化,除了注入流動性,還要稀釋風險。通過我們的方案跟客戶做流動性、收貨成本優化之外,還要有一個全球視角。
大家可以看到,如今市場上的變化。在從戰略層面,不光是資金團隊、采購團隊,還有企業的CEO,都會把供應鏈融資的成功與否與整個公司的戰略相結合。以買家或者賣家為核心,分為不同方案:一是提高企業的利潤率;二是提高有限的資本。好鋼用在刀刃上,把有限的資本通過供應鏈融資,把它放大從而平衡自己的生產,以及上下游企業的運作。
此外,在看銀行供應鏈融資方案時一定要注意,在法律的結構上,銀行供應鏈融資方案一定要安全、可靠,合法合規為買賣雙方提供正確的報表處理方式。
時間有限,只是和大家概括了在供應鏈方面對市場、趨勢的觀察,以及工具的運用,謝謝大家。


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本文來源: 作者: (責任編輯:七夕)
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