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進博會開辟貿易融資新天地

時間: 2019-12-02 14:55:05 來源:   網友評論 0
  • 進博會是中國向世界進一步開放的標志性事件,也必將為商業銀行貿易融資業務的發展帶來新天地。

作者|薛鍵 南洋商業銀行

來源|《中國外匯》2019年第23期


要點


進博會是中國向世界進一步開放的標志性事件,也必將為商業銀行貿易融資業務的發展帶來新天地。


十一月十日,第二屆中國國際進口博覽會落下帷幕。筆者作為所在銀行參展進博會活動的負責人,全程參與了第一、第二屆進博會。筆者認為,在目前國際環境下,進博會不但增加了國內、國際推動進口貿易的機構及國際組織參與方,豐富了貿易融資的交易場景與行業,提高了商業銀行貿易金融的服務內涵,還大大推動了進口貿易及貿易融資業務監管政策的便利化。商業銀行應深刻認識到進博會給我國進出口業務及跨境貿易帶來的新變化,抓住契機、廣攬客戶、完善產品,建設并利用好跨境渠道,進一步加強貿易金融業務服務實體經濟的綜合實力。


契機一:增加了國內、國際推動進口貿易的機構和國際組織參與方


進博會由我國商務部與上海市人民政府主辦,中國國際進口博覽局與國家會展中心(上海)承辦。


長期以來,在與貿易融資密切相關的進出口業務中,我國銀行多以出口業務為重。現在,隨著我國經濟實力的發展,我國在國家層面為進口博覽會設立了專門機構,這一方面預示著我國的進出口業務正在從相對以出口為重轉向加強進口,將形成進出口并重的新局面;另一方面,在國家部委層面設立專門機構加強進口業務的推進,勢必會促進我國進口業務及進口貿易融資業務的增加。


進博會除了新增國內的專門機構外,其在全球的合作單位還包括了世界貿易組織、聯合國開發計劃署、聯合國貿易和發展會議、聯合國糧農組織、聯合國工業發展組織和國際貿易中心等國際組織。與這些國際組織的合作,同樣有利于在全球范圍內推動我國進口業務和進口貿易融資業務的增加。


契機二:豐富了進口貿易及貿易融資的交易對手、行業和交易場景


進博會的參展企業是進博會的展覽主體,其覆蓋的進口商品品類繁多,從場館設置看,包括有科技生活、汽車、裝備、醫療器械及醫藥保健、品質生活、服務貿易、食品及農產品等展區,涉及產品包含了裝備、消費、健康、食品、服貿五大板塊,幾乎將當今中國有可能進口的商品種類全數囊括。從這個角度來說,進博會進一步加大了中國進口商品的品類,擴大了貿易融資的基礎交易。


本屆進博會共有來自全球的64個國家參加“國家展”(其中24個國家首次參展),遠至突尼斯、黎巴嫩、坦桑尼亞等國的展商也前來參展。參展國家里既有高端、中低端工業國,也有農業及旅游為主的非工業國家。今年進博會上各參展國中,美國企業的參展面積最大,為4.7萬平方米,美國企業數量也達到了192家。全球各相關國家和地區均帶著中國可能感興趣的商品來到中國展銷,無疑也進一步加大了中國進口及敘做貿易融資的交易對手國家。


進博會為實體展覽,外商將實物為主的展品運送到中國進行展示,而國內的進口企業或進口商也實地來到博展館,進行面對面的交流并采購。與此同時,通過網上交易的進口跨境電商交易場景也通過進博會得到了大幅的提升。


每年一屆的進博會不斷釋放著中國將加大進口的信號。但進博會畢竟每年只持續一周左右的時間,之后大量的進口渠道將更多通過跨境電商交易。外企通過現有的進口電商網絡,能夠節約成本,迅速地將商品推進中國市場。因此跨境電商的頭部平臺如天貓國際、京東(海囤全球)、網易考拉等,也越來越重視進博會的作用。


進博會帶來的業務不僅可促進我國跨境電商行業的轉型升級,還可為跨境電商行業提供更為完整的服務生態體系,并由此推動海外品牌借助跨境電商行業,布局我國國內市場,提高對我國的出口量(特別是在快消和零售行業領域)。


如同國內傳統零售市場逐漸被電商占領一樣,在進口領域,傳統的進口模式也必將越來越多地被跨境電商的交易場景所替代。由此,進口貿易融資中跨境電商的貿易融資模式必將逐步占領更多的貿易融資領域。傳統的進口貿易融資模式如國際信用證、國際托收等,在跨境電商模式之前被廣泛地運用于包括消費品、零售在內的各個進口業務領域;但隨著跨境電商的發展,中間商將被拉直或被取消。未來傳統的以國際信用證和國際托收為代表的貿易融資方式,可能先在快消與零售領域中逐漸消失,取而代之的將是與跨境電商相關的貿易融資業務方式,如跨境B2C/B2B一站式綜合服務(通關+供應鏈+金融),進口融資+匯率管理、保稅倉存貨質押融資、跨境電子商務外匯及人民幣支付等。未來,在跨境電商B2C領域發生的貿易融資,將呈現高頻度、小金額、個人化等特點;在B2B領域,商業銀行對大型企業進口業務的貿易融資服務也將進一步向跨境供應鏈融資、區塊鏈及云平臺等方向發展。


契機三:提高了商業銀行對進口貿易及貿易融資的金融服務內涵


進口業務本是商業銀行國際業務的有機組成部分,各家商業銀行針對進口業務也早有完整的金融服務產品。傳統的商業銀行對于進口業務的支持包括:在合同簽訂階段的資信調查、顧問服務;在備付階段的進口開證,進口保理或付款保函;在運輸階段提供代理貨運保險、提貨擔保以及海事調查等服務;在信用證項下來單階段,開展貼現、押匯、海外代付等項目;在付款階段,提供遠期售匯或交割服務,匯出匯款融資等貿易融資服務。


進博會是國家加強改革開放的重大舉措,舉國將進口業務集中匯聚在一起。這有力地帶動了各家銀行進一步加強對進口業務以及相關貿易融資業務提供金融服務的力度。


進博會是外資進場設展、中資企業進場開展進口業務,所以在進博會的銀行業展區也僅供外資銀行參展。連續兩屆進博會參展的銀行僅為匯豐銀行、渣打銀行以及南洋商業銀行等三四家。參展的外資銀行均針對進博會,提供了專屬貿易融資服務。


如匯豐銀行推動金融科技在跨境貿易服務中的應用,為中國與全球市場的聯動提供金融支持,協助更多的海外企業與中國做生意,以及更多的中國企業與世界做生意。再如渣打銀行利用金融科技,推出了“跨境貿易全方位加速器”,在融資、存量資金盤活和風險管控三個方面,幫助企業解決在進口融資業務中的難題,并支持中國企業更好地布局全球供應鏈。又如南洋商業銀行對進博會提供了進口貿易融資的針對性服務2.0版本,注重通過其跨境優勢、集團協同特色,打造通過跨境結算、跨境融資、跨境投資和擔保的服務進出口業務的全生態方案。


中國銀行作為兩屆進博會的銀行類綜合服務支持企業及戰略合作伙伴,為進博會特別推出了合(跨境撮合對接)、匯(跨境結算匯兌)、保(專屬保函)、融(境內外資金融通)等專屬服務為特色的綜合金融服務體系;中國進出口銀行設立進博會進口專項計劃,支持高端裝備、智能制造、能源資源等產品的進口;工商銀行則基于境內采購商與境外參展商的需求,提供“智、速、全、優”服務,并定制進博會進口采購方供應鏈融資方案。其他的服務還包括:交通銀行推出的“交銀跨境E金融”一站式線上綜合服務平臺,民生銀行推出的為進出口企業提供一站式綜合服務的“單一窗口”平臺,浦發銀行推出的“浦發跨境通”,升級了包括貿易融資在內的對進口商的綜合金融服務。


參展的中外資銀行,紛紛根據進博會的特點,為其客戶設計更為完善的進出口及貿易融資金融服務方案,進一步豐富了貿易融資業務的服務內涵,也必將促進貿易融資業務向縱深發展。 


契機四:促進了貿易融資業務的結構調整和雙向平衡


國際貿易加強了國際間的分工合作,讓交易雙方進一步提高生產效率,最終通過商品交換,實現貿易雙方福祉的共同提高,這就是國際貿易發展的基本動力和最大原因。國際貿易進口與出口兩個不同方向的收支數量,最終表現為跨境收支的順差或逆差。對于參與國際貿易的國家來說,在進口與出口、國際收入與國際支出之間保持一定的平衡,有利于跨境貿易的長期開展及雙向平衡。假設一國長期偏于出口或進口單個方向,則最終會導致一定程度的失衡,并可能導致貿易摩擦與爭端。


進博會是在我國長期偏重于出口業務的大背景下,由國家主導、企業參與的以進口為主的國際貿易盛會,這必將有效調整我國整體的進出口貿易結構,使進口與出口逐步趨向雙向平衡,因而也將帶來我國貿易融資業務的結構調整。


我國長期倚重的出口業務項下,貿易融資業務主要表現為訂單融資、打包貸款、出口押匯、福費廷及出口保理等形式;而貿易結算及融資業務體現在進口方向,則會有更多的進口開證、進口托收以及匯出匯款(TT)等結算方式;也會有更多的進口押匯、海外代付、提貨擔保、乃至付款匯利達(定存+融資+遠期售匯)等融資業務,這將調整進出口融資業務的結構組成,加大在進口方向的貿易融資業務體量,有利于進出口融資業務的雙向均衡,并最終促進我國在一定程度上減少貿易順差,也因此降低交易對手國對我國的貿易逆差。長期而言,更有利于跨境貿易活動的可持續發展,也因此促進貿易融資業務的雙向可持續發展。


契機五:推動了進口貿易及貿易融資業務監管政策的便利化


10月25日,國家外匯管理局發布了《國家外匯管理局關于進一步促進跨境貿易投資便利化的通知》(以下簡稱《通知》),開宗明義地指出,為深入推進“放管服”改革,提升外匯管理服務實體經濟的能力和水平,促進跨境貿易投資便利化,將進一步優化外匯管理政策措施,便利市場主體合規辦理外匯業務。這一政策推出的時點正是在第二屆進博會召開前夕。


《通知》的第一、第五和第八條,分別在擴大貿易外匯收支便利化、優化小微跨境電商企業貨物貿易收支手續及優化貨物貿易外匯業務報告方式等方面,為市場參與主體提供便利。如在擴大貿易外匯收支便利上,擴大貨物貿易外匯收支便利化試點地區,支持除試點地區(粵港澳大灣區、上海和浙江)外開展優化貨物貿易外匯收支單證審核、取消特殊退匯業務登記、簡化進口付匯核驗等便利化業務。


符合條件、審慎合規的銀行為信用良好的境內機構辦理服務貿易外匯收支時,可根據“了解客戶、了解業務、盡職審查”的展業原則直接辦理。同時,還要推進服務貿易付匯稅務備案電子化工作,通過信息共享,實現銀行電子化審核。


值得一提的是,進博會帶來的不僅僅是大型國企的進口業務,還催生了大量的小微跨境電商的貨物貿易。根據最新發布的政策,將允許支付機構或銀行,按照《國家外匯管理局關于印發〈支付機構外匯業務管理辦法〉的通知》(匯發〔2019〕13號)的規定,在辦理貨物貿易收付匯時,對年度貨物貿易收匯或付匯累計金額低于20萬美元的小微跨境電商企業,無須辦理“貿易外匯收支企業名錄”登記。


就進博會業務量最大的進口貨物貿易而言,在外匯業務報告方式上,《通知》規定,企業無須在輔導期內向所在地外匯局報告業務。另外,企業可通過貨物貿易外匯監測系統(企業端)實現網上辦理貿易信貸、貿易融資等業務報告,而無需到所在地外匯局現場報告(貿易主體不一致的特殊業務除外)。


除了全國性文件之外,上海市相關監管部門還發布了《第二屆進博會人民幣跨境貿易融資服務方案》和《自由貿易賬戶離岸轉手買賣金融服務方案》。其中建議銀行將進博會前的30天、進博會期間的6天,以及進博會后的90天作為特殊時段,對相關離岸轉手買賣業務提供簡化流程服務等。這些文件的發布與施行,均體現了監管部門在政策層面對進出口業務及貿易融資業務的支持。 


我國已成功舉辦的兩屆中國國際進口博覽會,不僅促成了巨量的進口交易,也由此帶來了可觀的商品及服務貿易交易,有效拓展了貿易融資的市場及客戶的廣度及深度,進一步提高了商業銀行的參與度和金融服務的內涵;同時,也大大促進了貿易融資相關監管政策的完善,有利于共同推動著貿易融資業務的可持續發展。


第二屆進博會總計有來自181個國家、地區和國際組織的3800多家企業參展,展館面積達到36萬平方米,有超過50萬的境內外專業采購商到會,意向成交累計711億美元。這些數字背后的商品及服務貿易交易,都會成為貿易融資業務的沃土。而保障推動貿易融資業務向縱深發展的,則是中國持續推進的對外開放措施:如在上海設立自貿區新片區,進一步降低進口關稅,以及將于2020年實行的《外商投資法》等,都會從更深遠的角度和更高層次,為貿易金融及貿易融資業務提供更加美好的前景與未來。


進博會是我國向世界進一步開放的標志性事件,未來必促進我國進口貿易的良性發展,也將為我國商業銀行的貿易融資業務帶來一片新天地。 

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