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微眾稅銀推出廣東省首個“信易貸” 中小微企業融資再添利好

時間: 2019-11-24 22:32:27 來源:   網友評論 0
  • 中小微企業融資再添利好。

作者 | 張銘研

來源 | 貿易金融(ID: Trade _ Finance)


中小微企業融資再添利好。


11月21日,中小微企業融資綜合信用服務平臺——深圳“信易貸”(以下簡稱深圳“信易貸”平臺)在深圳成功發布。


在全國深入開展“信易貸”工作的政策背景以及深圳市發展改革委的大力支持下,深圳“信易貸”是由深圳微眾稅銀信息服務有限公司(以下簡稱"微眾稅銀")開發建設。


深圳“信易貸”將聯合各大金融機構和信用服務機構為深圳中小微企業免費提供融資信貸服務,是目前廣東省內首個面向中小微企業融資需求、基于信用信息運用而實現的純信用、無抵押、智能化的線上融資服務平臺。


據不完全統計,截至目前,已有104個城市依托全國信用信息共享平臺,與金融機構共同開發信貸產品。


為什么由微眾稅銀開發建設深圳“信易貸”?


據了解,微眾稅銀是中國領先的大數據服務商,是深圳市首批獲得企業征信牌照備案的征信公司。微眾稅銀是國內首家實現線上企業征信全自動審批的平臺、中國最早一批從事互聯網+金融大數據分析并擁有成功運營案例的團隊,并榮獲KPMG fintech50強稱號。


憑借優質的產品與服務,微眾稅銀已先后成為中國人民銀行首批企業征信備案機構、國家發改委首批綜合信用服務機構試點單位、國家公共信用信息中心首批信用修復服務機構。


自2014年以來,微眾稅銀充分發揮大數據金融科技企業的獨特優勢,獨創小微企業信用評價體系和大數據征信模型,以121類及2800項數據指標作為運算基準,為銀行實時輸出小微企業征信報告,讓銀行全方位了解企業經營信息。


從數據庫方面來看,微眾稅銀對多達五百多種企業數據進行分析及運營,至今,微眾稅銀云計算數據庫已經覆蓋了全國大部分省份、包含有三十余種大行業類別、層次豐富的權威數據源。


目前已幫助中國銀行、交通銀行、微眾銀行、江蘇銀行、網商銀行在內的100多家銀行機構創新打造互聯網化產品,其中,江蘇銀行“稅e融”產品是在微眾稅銀技術支持下第一個真正實現線上化、自動化、批量化的互聯網信貸產品,小微企業從點擊“申請”到貸款“入賬”,最快不足1分鐘。


與此同時,微眾稅銀解決傳統銀行在小微信貸業務上人工服務成本高、審批流程長等問題,為銀行等金融機構提供企業征信、風控系統建設、風控模型建設及貸后風險監控等全流程服務,突破銀行傳統的抵押擔保貸款模式,促進銀行為中小微企業提供高效的低成本信用貸款。 


大力推動企業信用變現 紓解中小企業融資困難 


充分挖掘企業信用信息價值,大力推動企業信用資產變現,是解決中小企業融資難、融資貴的一劑良方。


“中小微企業在促進創新、發展經濟、穩定就業各方面發揮著不可替代的作用。但是他們普遍缺少可抵押的資產,也無法承受高額的擔保費用。融資難、融資貴成為制約小微企業發展的攔路虎。”深圳市發展改革委相關負責人表示。


  微眾稅銀開發的深圳“信易貸”平臺大大改善銀企信息不對稱的現狀。


深圳“信易貸”平臺已對接“深圳信用網”,并匯集了政府機構、征信機構的各類信息,包括依法依規可公開的數據,如企業注冊登記、工商、雙公示信息、“黑名單”信息、司法信息、知識產權信息、行政審批、市場監管等;在企業授權后,可采集企業涉稅信息、社保信息、倉儲物流信息、電商信息、海關信息、水電煤信息、運營商信息等。


平臺匯總多維度信用信息,助力金融機構對企業進行全方位畫像,從而高效快速識別企業信用及業務經營情況,為融資貸款提供科學、全面的數據支撐。


最后,平臺通過歸集整合這些信息后與金融機構共享共用,向信用狀況良好且符合授信支持條件的守信主體提供便利優惠的融資信貸服務,同時,結合入駐征信機構智能風控的算法和規則模型,可系統化實現企業與金融機構的快速匹配,紓解中小企業融資困難,促進普惠金融發展。


合作金融機構超過190家,累計放款超過2900億元


傳統中小企業融資服務平臺主要發揮的是信息中介的作用。金融機構收到企業融資需求后,還要聯系企業進行大量的線下作業,比如企業需要填寫和整理大量的資料,同時金融機構需要人工收集和審批企業資料,不僅影響了貸款效率,也使得金融機構人工和道德成本居高不下。


微眾稅銀開發的深圳‘信易貸’平臺是在線交易平臺,打通了平臺、信用服務機構、金融機構系統之間的連接,可實現企業審貸無人工干預、無人工輸入企業信息,極大減少了企業和金融機構的作業時間和成本。


政府搭臺,市場唱戲,更便于中小微企業享受到快速友好、智能便捷、產品豐富的融資信貸服務。


同時,中小微企業用戶在平臺上不僅可以看到金融機構產品的貸款額度、利率、期限、還款方式等詳細信息,還能實現信用及增信服務、資信評估服務、貸款申請發起等一站式線上融資服務。


截至目前,微眾稅銀取得了積極成效,業務已覆蓋全國30多個省(市),合作金融機構超過190家,服務中小微企業超過650萬家,合作銀行累計放款超過2900億元。


預計未來微眾稅銀還將繼續攜手金融機構,為中小微企業提供更好地服務。


主要參考資料:

1、現代商業:《微眾稅銀受邀參加2019中國城市信用建設高峰論壇》

2、微眾稅銀官方網站


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